യുകെയിലെ ജീവിതം എളുപ്പമാക്കാം: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കൂട്ടാനുള്ള വഴികൾ

ഉള്ളടക്കം

1. ആമുഖം
2. എന്താണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ?
3. എങ്ങനെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കൂട്ടാം? ചില എളുപ്പ വഴികൾ
   • സമയത്തിന് പൈസ അടയ്ക്കുക
   • ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലെ കുടിശ്ശിക കുറയ്ക്കുക
   • ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലിമിറ്റിന്റെ കുറഞ്ഞ ശതമാനം മാത്രം ഉപയോഗിക്കുക
   • ഒരുപാട് പുതിയ അക്കൗണ്ടുകൾ തുടങ്ങാതിരിക്കുക
   • പഴയ അക്കൗണ്ടുകൾ ക്ലോസ് ചെയ്യാതിരിക്കുക
   • ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ഇടയ്ക്കിടെ പരിശോധിക്കുക
4. യുകെയിൽ പുതുതായി വന്നവർ എങ്ങനെ ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കും?
   • ഒരു യുകെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക
   • പുതിയ ആളുകൾക്കായുള്ള ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന് അപേക്ഷിക്കുക
   • ചെറിയ ലോൺ എടുത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുക
   • സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുക
   • വോട്ടർ പട്ടികയിൽ പേര് ചേർക്കുക
   • യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ കൃത്യമായി അടയ്ക്കുക
   • വാടക കൃത്യമായി അടയ്ക്കുക
5. ഓർമയിൽ വെക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
6. ഉപസംഹാരം

പുതിയൊരു നാട്ടിലേക്ക് താമസം മാറുമ്പോൾ ഒരുപാട് കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കാനുണ്ടാവും, അല്ലേ? യുകെയിലേക്ക് വരുമ്പോൾ, സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിൽ ഒരു പ്രധാന കാര്യമാണ് നല്ലൊരു ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടാക്കുക എന്നത്. ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ പലിശയ്ക്ക് വായ്പകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും കിട്ടും, അതുപോലെ വീട് വാടകയ്ക്ക് എടുക്കാനും, ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കാനും, മൊബൈൽ ഫോൺ കോൺട്രാക്ട് എടുക്കാനും മറ്റു പല കാര്യങ്ങൾക്കും ഇത് ഉപകാരപ്രദമാകും. ഈ ലേഖനത്തിൽ, യുകെയിലെ പുതിയ ആളുകൾക്ക് എങ്ങനെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താം എന്ന് ലളിതമായി വിശദമാക്കുന്നു.

എന്താണ് ഈ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ?

നമ്മുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ എത്രത്തോളം കൃത്യമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു എന്ന് കാണിക്കുന്ന ഒരു സംഖ്യയാണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. വായ്പ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്, വീട് വാങ്ങാനുള്ള ലോൺ (മോർട്ട്ഗേജ്), കാർ ലോൺ എന്നിവയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ, ആദ്യം നോക്കുന്നത് നമ്മുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആണ്. സ്കോർ കൂടിയാൽ, ലോൺ എളുപ്പം കിട്ടാനും കുറഞ്ഞ പലിശയ്ക്ക് കിട്ടാനും സാധ്യതയുണ്ട്. യുകെയിൽ, പ്രധാനമായും മൂന്ന് ക്രെഡിറ്റ് റെഫറൻസ് ഏജൻസികളാണ് ഉള്ളത്: എക്സ്പീരിയൻ (Experian), ഇക്വിഫാക്സ് (Equifax), ട്രാൻസ്‌യൂണിയൻ (TransUnion). ഇവരാണ് നമ്മുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ സൂക്ഷിക്കുന്നത്.

എങ്ങനെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കൂട്ടാം? ചില എളുപ്പ വഴികൾ

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കൂട്ടാൻ സഹായിക്കുന്ന ചില കാര്യങ്ങൾ ഇതാ:

• സമയത്തിന് പൈസ അടയ്ക്കുക: എല്ലാ ബില്ലുകളും (കറന്റ് ബിൽ, ഗ്യാസ് ബിൽ, വാട്ടർ ബിൽ, ഫോൺ ബിൽ, ഇൻറർനെറ്റ് ബിൽ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ, ലോൺ തിരിച്ചടവ്) കൃത്യ സമയത്ത് അടയ്ക്കുക എന്നത് ഏറ്റവും പ്രധാനമാണ്. ഒരു ബിൽ പോലും മുടങ്ങാതിരിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക. മറന്നുപോകാതിരിക്കാൻ ഡയറക്ട് ഡെബിറ്റ് (Direct Debit) പോലുള്ള ഓട്ടോ പേയ്മെന്റ് സെറ്റ് ചെയ്യാം.
• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലെ കുടിശ്ശിക കുറയ്ക്കുക: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ കൂടുതൽ പൈസ കുടിശ്ശികയുണ്ടെങ്കിൽ, അത് സ്കോറിനെ ബാധിക്കും. എത്രയും പെട്ടെന്ന് കുടിശ്ശിക തീർക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. മുഴുവൻ തുകയും ഒരുമിച്ച് അടയ്ക്കാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, മിനിമം പേയ്മെന്റ് എങ്കിലും കൃത്യമായി അടയ്ക്കുക.
• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലിമിറ്റിന്റെ 25 ശതമാനം മാത്രം ഉപയോഗിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന് ഒരു പരിധി ഉണ്ടാകും. അതിന്റെ 25%-30%ൽ താഴെ മാത്രം ഉപയോഗിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, 1000 പൗണ്ടിന്റെ ലിമിറ്റ് ഉള്ള കാർഡിൽ 250-300 പൗണ്ടിൽ കൂടുതൽ ഉപയോഗിക്കാതിരിക്കുക. കൂടുതൽ ഉപയോഗിച്ചാൽ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അത്ര നല്ലതല്ല എന്ന് ക്രെഡിറ്റ് ഏജൻസികൾ കരുതും.
• ഒരുപാട് പുതിയ അക്കൗണ്ടുകൾ തുടങ്ങാതിരിക്കുക: ഒരുപാട് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കും ലോണുകൾക്കും ഒരേ സമയം അപേക്ഷിക്കാതിരിക്കുക. ഓരോ അപേക്ഷയും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ ഒരു “ഹാർഡ് സെർച്ച്” ആയി രേഖപ്പെടുത്തും, ഇത് സ്കോറിനെ താൽക്കാലികമായി കുറയ്ക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
• പഴയ അക്കൗണ്ടുകൾ ക്ലോസ് ചെയ്യാതിരിക്കുക: പഴയ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അക്കൗണ്ടുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ അത് ക്ലോസ് ചെയ്യാതിരിക്കുക, അത് സ്കോറിന് നല്ലതാണ്. പഴയ അക്കൗണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ ദൈർഘ്യം കൂട്ടാൻ സഹായിക്കും.
• ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ഇടയ്ക്കിടെ പരിശോധിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ തെറ്റുകൾ ഉണ്ടോ എന്ന് ഇടയ്ക്കിടെ പരിശോധിക്കുക. എക്സ്പീരിയൻ, ഇക്വിഫാക്സ്, ട്രാൻസ്‌യൂണിയൻ വെബ്സൈറ്റുകളിൽ നിന്ന് സൗജന്യമായി സ്റ്റാറ്റ്യൂട്ടറി റിപ്പോർട്ട് എടുക്കാം. തെറ്റുകൾ കണ്ടാൽ, അവരെ അറിയിച്ച് തിരുത്താവുന്നതാണ്.

യുകെയിൽ പുതുതായി വന്നവർ എങ്ങെനെ ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കും?

യുകെയിൽ പുതുതായി എത്തിയ ഒരാൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയില്ല. അതുകൊണ്ട് താഴെ പറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചാൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടാക്കിയെടുക്കാൻ സാധിക്കും:

• ഒരു യുകെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക: ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾക്ക് ഒരു അടിത്തറയിടുന്നു. നിങ്ങളുടെ വരുമാനം സ്വീകരിക്കാനും ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കാനും ഇത് അത്യാവശ്യമാണ്.
• പുതിയ ആളുകൾക്കായുള്ള ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന് അപേക്ഷിക്കുക: പുതിയതായി എത്തിയവർക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ഉണ്ടാക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ചില പ്രത്യേക ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഉണ്ട്. ഇവയ്ക്ക് സാധാരണ കാർഡുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, പക്ഷെ ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ഉപയോഗിച്ചാൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കൂട്ടാൻ സഹായിക്കും. ചെറിയ തുകകൾ മാത്രം ചെലവഴിക്കുകയും കൃത്യ സമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുക.
• ചെറിയ ലോൺ എടുത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുക: ചെറിയ തുകയുടെ ക്രെഡിറ്റ് ബിൽഡർ ലോൺ എടുത്ത് കൃത്യമായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിലൂടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താം. ഈ ലോണുകളിൽ, പണം ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ സൂക്ഷിക്കുകയും ലോൺ തിരിച്ചടച്ച ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് തിരികെ ലഭിക്കുകയും ചെയ്യും. ഇത് ഒരു സേവിംഗ്സ് രീതികൂടിയാണ്.
• സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുക: ഇതിൽ നമ്മൾ ഒരു തുക ഡെപ്പോസിറ്റ് ചെയ്യണം, അതാണ് നമ്മുടെ ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റ്. സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കിട്ടാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളവർക്ക് ഇത് ഒരു നല്ല ഓപ്ഷനാണ്. ഇത് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ഉപയോഗിച്ചാൽ സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലേക്ക് മാറാൻ സാധിക്കും.
• വോട്ടർ പട്ടികയിൽ പേര് ചേർക്കുക: വോട്ടർ പട്ടികയിൽ പേര് ചേർക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ അഡ്രസ്സ് സ്ഥിരീകരിക്കാൻ സഹായിക്കും, ഇത് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കൂട്ടാൻ സഹായിക്കും. ഇത് വളരെ എളുപ്പത്തിൽ ചെയ്യാവുന്ന ഒരു കാര്യമാണ്.
• യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ കൃത്യമായി അടയ്ക്കുക: കറന്റ് ബിൽ, ഗ്യാസ് ബിൽ തുടങ്ങിയവ കൃത്യമായി അടയ്ക്കുക. ബില്ലുകൾ നിങ്ങളുടെ പേരിൽ ആണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. ഡയറക്ട് ഡെബിറ്റ് ഉപയോഗിച്ച് പേയ്മെന്റുകൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യാം.
• വാടക കൃത്യമായി അടയ്ക്കുക: വാടകയ്ക്ക് താമസിക്കുന്നവർ, വാടക കൃത്യമായി അടയ്ക്കുന്നതിന്റെ രേഖകൾ സൂക്ഷിക്കുക. ചില റെൻ്റൽ ഏജൻസികൾ വാടക പേയ്മെന്റുകൾ ക്രെഡിറ്റ് ഏജൻസികളിലേക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. അതിനാൽ, വാടക കൃത്യമായി അടയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിക്ക് ഗുണം ചെയ്യും. വാടക രസീതുകൾ സൂക്ഷിക്കുന്നത് ഭാവിയിൽ ഉപകാരപ്രദമാകും.

ഓർമയിൽ വെക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

• സമയം എടുക്കും: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒറ്റ ദിവസം കൊണ്ടോ ഒരാഴ്ച കൊണ്ടോ ഉണ്ടാകുന്ന ഒന്നല്ല. കുറഞ്ഞത് 9-12 മാസമെങ്കിലും സ്ഥിരമായി ശ്രമിച്ചാൽ മാത്രമേ ഫലം കാണുകയുള്ളു. ക്ഷമയും സ്ഥിരതയും പ്രധാനമാണ്. ആദ്യമൊക്കെ ചെറിയ മാറ്റങ്ങളെ കാണാൻ സാധ്യതയുള്ളു, പക്ഷെ സ്ഥിരമായി ഈ കാര്യങ്ങൾ പിന്തുടർന്നാൽ നല്ലൊരു ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടാക്കിയെടുക്കാൻ സാധിക്കും.
• ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ഉപയോഗിക്കുക: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ കിട്ടിയാൽ അമിതമായി ഉപയോഗിക്കാതിരിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക. അനാവശ്യ ചെലവുകൾ ഒഴിവാക്കുക. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷിക്ക് അനുസരിച്ച് മാത്രം ചെലവഴിക്കുക. കൂടുതൽ കടം വാങ്ങുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.
• കൃത്യ സമയത്ത് അടയ്ക്കുക: എല്ലാ പൈസയും കൃത്യ സമയത്ത് അടയ്ക്കുക. ഒരു പേയ്മെന്റ് പോലും മുടങ്ങാതിരിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക. പേയ്മെന്റ് മുടങ്ങിയാൽ അത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ രേഖപ്പെടുത്തുകയും സ്കോർ കുറയുകയും ചെയ്യും.
• ബഡ്ജറ്റ് ഉണ്ടാക്കുക: നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ ഒരു ബഡ്ജറ്റ് ഉണ്ടാക്കി നിയന്ത്രിക്കുക. വരുമാനം, ചെലവുകൾ, സേവിംഗ്സ് എന്നിവ കൃത്യമായി രേഖപ്പെടുത്തുന്നത് സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ എളുപ്പത്തിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കും. ഇത് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിൽ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു.
• ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ശ്രദ്ധിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് വർഷത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും പരിശോധിക്കുക. എന്തെങ്കിലും തെറ്റുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ ഉടൻ തന്നെ ക്രെഡിറ്റ് റെഫറൻസ് ഏജൻസികളെ അറിയിക്കുക. തെറ്റായ വിവരങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കാം.

ഉപസംഹാരം

പുതിയൊരു സ്ഥലത്ത് പുതിയ തുടക്കം കുറിക്കുമ്പോൾ കുറച്ച് ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഉണ്ടാവാം. സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളിലും ചില വെല്ലുവിളികൾ ഉണ്ടാവാം. പക്ഷെ ഈ ലേഖനത്തിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചാൽ നിങ്ങൾക്ക് നല്ലൊരു ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടാക്കിയെടുക്കാൻ സാധിക്കും. ഓർക്കുക, ക്ഷമയും സ്ഥിരതയും ഉണ്ടെങ്കിൽ തീർച്ചയായും നിങ്ങൾക്ക് വിജയിക്കാൻ സാധിക്കും. കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ ആവശ്യമെങ്കിൽ ചോദിക്കാൻ മടിക്കരുത്. നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാവിധ ആശംസകളും നേരുന്നു!