ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്നത് എന്താണ്?
നിങ്ങൾ വായ്പ എടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്കുകൾ ആദ്യം നിങ്ങളുടെ പണമിടപാട് ചരിത്രം പരിശോധിക്കും. അവർക്കു ഉറപ്പു വേണം നിങ്ങൾക്ക് കടം കൊടുക്കുന്നത് സുരക്ഷിതമാണോ എന്ന്. പലരും “ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ” ഒരു സവിശേഷ നമ്പറാണെന്നും ബാങ്കുകൾ അതിനേ മാത്രം ആശ്രയിച്ചാണ് തീരുമാനമെടുക്കുന്നതെന്നുമാണ് കരുതിയിരിക്കുന്നത്. എന്നാൽ യാഥാർത്ഥ്യം അത്ര ലളിതമല്ല. ഓരോ ബാങ്കിനും നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ചെലവുകൾ, പണമിടപാട് ശീലങ്ങൾ എന്നിവ പരിശോധിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകണോ എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ വ്യത്യസ്ത സമീപനങ്ങളാണ്. അതിനാൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്ന പ്രത്യേക നമ്പറിൽ മാത്രം ആശ്രയിക്കാതെ നിങ്ങളുടെ പണം ചെലവഴിക്കുന്ന ശീലങ്ങളെ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതാണ് പ്രധാനമെന്ന് ഓർക്കുക.
1. ക്രെഡിറ്റ് ഫയൽ എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനമാണ്?
നിങ്ങളുടെ പണമിടപാട് വിവരങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് ഫയലിൽ സൂക്ഷിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഇതിൽ നിങ്ങളുടെ വിലാസം, മുൻകാല പണമടവ് വിവരങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, പഴയ വായ്പകൾ എന്നിവയെല്ലാം ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. വായ്പ അപേക്ഷയ്ക്കു മുമ്പ് ഈ ഫയൽ ശ്രദ്ധയോടെ പരിശോധിക്കുക. പിശകുകൾ കണ്ടെത്തി തിരുത്തുന്നത് ഭാവിയിലെ വായ്പാ അവസരങ്ങൾ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, പഴയ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഇപ്പോഴും ഉപയോഗത്തിലില്ലെങ്കിൽ അത് അടച്ചതായി ഫയലിൽ അടയാളപ്പെടുത്തുക.
2. ക്രെഡിറ്റ് ഫയൽ എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം?
TransUnion, Equifax, Experian എന്നീ പ്രധാന ഏജൻസികൾ സൗജന്യമായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഫയൽ പരിശോധിക്കാൻ അവസരം നൽകുന്നു. MSE ക്രെഡിറ്റ് ക്ലബ്ബ് പോലുള്ള സേവനങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഇത് എളുപ്പമാക്കാം. പഴയ അക്കൗണ്ടുകൾ ക്ലോസ് ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ, പണമടവ് കൃത്യ സമയത്ത് തന്നെ നടത്തിയിട്ടുണ്ടോ തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക. ക്രെഡിറ്റ് ഫയലിൽ പിഴവുകൾ കണ്ടെത്തി തിരുത്തുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ വിശ്വാസ്യത വർധിപ്പിക്കാം.
3. ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യസ്ത മാനദണ്ഡങ്ങൾ:
ഒരു ബാങ്കിൽ അപേക്ഷ നിരസിച്ചാൽ അതിന്റെ അർത്ഥം മറ്റൊരു ബാങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് അവസരം ലഭിക്കില്ല എന്നല്ല. ഓരോ സ്ഥാപനത്തിനും നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ചെലവുകൾ, മറ്റുള്ള സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ വിലയിരുത്താനുള്ള വ്യത്യസ്ത മാർഗങ്ങളുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ Disposable Income-നെ (ചെലവുകൾ കഴിഞ്ഞുള്ള പണം) കൂടുതലായി പരിഗണിച്ചേക്കാം, എന്നാൽ മറ്റൊരു ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ കടബാധ്യതയെ കൂടുതലായി വിലയിരുത്തും. അതിനാൽ, ആദ്യ ശ്രമത്തിൽ ഏതെങ്കിലും ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ ലോൺ അപ്ലിക്കേഷൻ നിരസിച്ചാൽ വിഷമിക്കേണ്ടതില്ല. പണം ചെലവഴിക്കാനുള്ള ശീലങ്ങളും മിതവുമായ കടമെടുക്കലുകളും നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത ഉയർത്തും.
4. ലെൻഡർമാർ എന്തെല്ലാം പരിശോധിക്കും?
- ഡെബ്റ്റ് റേഷിയോ: നിങ്ങളുടെ കടവും വരുമാനവും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം. ഇത് കുറവായിരിക്കണം. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് 10 ലക്ഷം രൂപ വരുമാനമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മൊത്തം കടങ്ങൾ 3 ലക്ഷത്തിൽ താഴെയായിരിക്കണം.
- ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം: ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റിന്റെ 30%-ക്കു താഴെ ചെലവാക്കുക. ഇത് നിങ്ങളുടെ പണമിടപാട് നിയന്ത്രിതമാണെന്ന് കാണിക്കും.
- ബാക്കിയുള്ള പണം: മുഖ്യ ചെലവുകൾ കഴിഞ്ഞ് ബാക്കി വരുന്ന പണം (Disposable Income) കൂടുതൽ ആയിരിക്കുക. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ചുമതലകളെ ഇത് കൂടുതൽ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കും.
5. മോർട്ടഗേജുകളും മറ്റ് വായ്പകളും:
മോർട്ടഗേജിനായി ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ കൂടുതൽ വിശദമായി പരിശോധിക്കും. നിങ്ങൾക്ക് വീടിന്റെ വായ്പ ആവശ്യമാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ തുടർച്ചയായ വരുമാനവും ചെലവുകളും ബാക്കി വരുന്ന പണവും കൂടുതൽ പ്രാധാന്യം നൽകും. ചെറിയ വായ്പകൾക്കായി പൊതുവായ കണക്കുകൾ മാത്രം ഉപയോഗിക്കും.
6. അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുൻപ് ശ്രദ്ധിക്കുക:
Eligibility Checkers ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ലോൺ കിട്ടാനുളള സാധ്യത മുൻകൂട്ടി പരിശോധിക്കുക. ഇത് ഹാർഡ് സെർച് ഒഴിവാക്കും, അതായത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഫയലിൽ ദോഷകരമായ രേഖപ്പെടുത്തലുകൾ ഉണ്ടാവില്ല.Eligibility Checker ഉപയോഗിച്ച് മികച്ച സാധ്യതയുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ കണ്ടെത്തുക. ഒരോ അപേക്ഷയും നിങ്ങളുടെ ഫയലിൽ ദൃശ്യമായ ഒരു രേഖയാകുമെന്ന് ഓർക്കുക, അതിനാൽ അവിടെയുണ്ടാകുന്ന നിരസിക്കലുകൾ നിങ്ങൾക്ക് ഭാവി അപേക്ഷകളിൽ ദോഷകരമായി ബാധിച്ചേക്കാം.
7. ക്രെഡിറ്റ് മെച്ചപ്പെടുത്താൻ എളുപ്പ മാർഗങ്ങൾ:
ഒരു ചെറിയ തുക വായ്പ എടുക്കുക, അത് സമയത്ത് തിരിച്ചടക്കുക. ചെറിയ ചെലവുകൾക്കായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുക, പക്ഷേ പൂർണ്ണമായും തിരിച്ചടക്കുക. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ ലിമിറ്റിനുള്ളിൽ ചെലവഴിച്ച് പണത്തിന് മാനേജ്മെന്റ് വീക്ഷണം ഉണ്ടാക്കുക. പണമിടപാട് ശീലങ്ങളിൽ സ്ഥിരതയുള്ള ഒരു പാത പിന്തുടരുന്നത് ഭാവിയിൽ നിങ്ങളുടെ വലിയ വായ്പാ സാധ്യതകളെ ശക്തമാക്കും.
8. വിദ്യാർത്ഥി ലോണുകൾ:
വിദ്യാർത്ഥി ലോണുകൾ സാധാരണയായി ക്രെഡിറ്റ് ഫയലിൽ കാണിക്കാറില്ല, പക്ഷേ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ചിലവുകൾ കണക്കാക്കുമ്പോൾ ഇത് ബാധിക്കും. നിങ്ങൾ പഠന ശേഷം വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് ഈ കടം തിരിച്ചടക്കേണ്ടി വരും, അതിനാൽ മൊത്തം Disposable Income കുറയാം. വിദ്യാർത്ഥി വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവുകൾ ക്രമീകരിച്ച് ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുക.
സംഗ്രഹം:
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ഈ മാർഗങ്ങൾ പിന്തുടരുക. ഓരോ ചെറിയ ഉത്തരവാദിത്വവും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി ഉയർത്താൻ സഹായിക്കും. നിങ്ങളുടെ പണമിടപാടുകൾ സ്ഥിരതയുള്ളതും സുതാര്യവുമായ രീതിയിൽ നിലനിർത്തുക. ക്രെഡിറ്റ് ഫയൽ പരിശോധിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ ചെലുത്തുകയും പിഴവുകൾ ഇല്ലാതാക്കുകയും ചെയ്യുക. ഇതോടെ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി കൂടുതൽ ഉറപ്പായിരിക്കും.
ഈ ലേഖനം ഉപകാരപ്രദമാണോ? നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായങ്ങൾ അറിയിക്കുക!
