യുകെയിൽ ജീവിക്കുന്ന നമ്മൾ മലയാളികൾക്ക്, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഒരു അനുഗ്രഹവും ശാപവുമാണ്. ഒരു ഭാഗത്ത്, അത് നമ്മുടെ ദൈനംദിന ചെലവുകൾ എളുപ്പമാക്കുന്നു, ഓൺലൈൻ ഷോപ്പിംഗ് സുഗമമാക്കുന്നു, അത്യാവശ്യ ഘട്ടങ്ങളിൽ സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകുന്നു. എന്നാൽ മറുവശത്ത്, അശ്രദ്ധമായ ഉപയോഗം നമ്മളെ കടക്കെണിയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ, ഒന്നിലധികം കാർഡുകളിലെ കുടിശ്ശിക, എല്ലാം കൂടി നമ്മുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അവതാളത്തിലാക്കും.
ഓർക്കുക, കഴിഞ്ഞ ഓണത്തിന് അൽപ്പം അധികം ചെലവായിപ്പോയോ? അതോ കേരളത്തിലേക്കുള്ള ട്രിപ്പിന് ശേഷം ഒന്നിലധികം കാർഡുകളിലായി കടം കയറിയിട്ടുണ്ടോ? വിവാഹച്ചെലവുകൾ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ കയറിയപ്പോൾ ഉയർന്ന പലിശ കാരണം തല ചുറ്റുന്നുണ്ടോ? അങ്ങനെയെങ്കിൽ, “ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ” നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ജീവൻ രക്ഷയായി മാറിയേക്കാം.
എന്താണ് ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ?
ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലുള്ള കടം മറ്റൊരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലേക്ക് മാറ്റുന്ന പ്രക്രിയയാണ് ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ. ഇതിനായി പ്രത്യേകം രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളാണ് “ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ”. ഇത്തരം കാർഡുകൾ സാധാരണയായി ഒരു പ്രത്യേക കാലയളവിലേക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കോ പലിശ രഹിത കാലയളവോ (0% APR) ലഭ്യമാക്കുന്നു.
എന്തുകൊണ്ട് ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ തിരഞ്ഞെടുക്കണം?
കടം വേഗത്തിൽ അടയ്ക്കാം: ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ കാർഡുകൾ സാധാരണയായി 0% പലിശ നിരക്ക് 6 മുതൽ 24 മാസം വരെ നൽകുന്നു. ചില കാർഡുകൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും നൽകാറുണ്ട്. ഇത് കടം വേഗത്തിൽ അടച്ചു തീർക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
മാസ ബജറ്റിൽ സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കാം: കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലൂടെ, മാസ തവണകളുടെ തുക കുറയ്ക്കാൻ സാധിക്കും. ഇത് നിങ്ങളുടെ മാസ ബജറ്റിൽ സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും.
ഒറ്റ പേയ്‌മെന്റ് മതി: ഒന്നിലധികം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിൽ നിന്ന് കടം ഒരു കാർഡിലേക്ക് മാറ്റുന്നതിലൂടെ, ഒറ്റ പേയ്‌മെന്റ് മതിയാകും. ഇത് കാര്യങ്ങൾ എളുപ്പമാക്കുകയും പേയ്‌മെന്റ് മറക്കാനുള്ള സാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താം: ഒന്നിലധികം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിലെ കടം ഒരു കാർഡിലേക്ക് മാറ്റുന്നത് നിങ്ങളുടെ “ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ റേഷ്യോ” കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും. ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും. യുകെയിൽ വീട് വാങ്ങാനോ വാടകയ്ക്ക് എടുക്കാനോ ഒരു വാഹനം വാങ്ങാനോ തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വളരെ പ്രധാനമാണ്.
APR vs. Purchase Rate:
ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ കാർഡുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ APR (Annual Percentage Rate) എന്നും Purchase Rate എന്നും രണ്ട് തരം പലിശ നിരക്കുകൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട്. APR എന്നത് ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫറിന് ലഭിക്കുന്ന പലിശ നിരക്കാണ്. Purchase Rate എന്നത് പുതിയ വാങ്ങലുകൾക്ക് ഈടാക്കുന്ന പലിശ നിരക്കാണ്.
ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ:
- ട്രാൻസ്ഫർ ഫീസ്: ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫറിന് ഒരു ചെറിയ ഫീസ് ഉണ്ടാകാം. സാധാരണയായി ഇത് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്ന തുകയുടെ ഒരു ശതമാനമായിരിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, Barclaycard Balance Transfer Credit Card 31 മാസം വരെ 0% പലിശ നിരക്ക് ലഭ്യമാക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ഒരു ട്രാൻസ്ഫർ ഫീസ് ഉണ്ടായിരിക്കും.
- 0% പലിശ കാലയളവ്: 0% പലിശ നിരക്ക് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ. അതിനുശേഷം പലിശ നിരക്ക് ഉയർന്നേക്കാം. അതിനാൽ, 0% പലിശ കാലയളവിനുള്ളിൽ കടം പൂർണ്ണമായും അടച്ചു തീർക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.
- ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റ്: പുതിയ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് എടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ “ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ റേഷ്യോ” കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുമെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റ് കൂട്ടുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ചേക്കാം.
- നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും: ഏതൊരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡും എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.
ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുമ്പോൾ പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
- ഭാഷ: നിങ്ങൾക്ക് ഇംഗ്ലീഷ് നന്നായി അറിയില്ലെങ്കിൽ, മലയാളം സംസാരിക്കുന്ന ഒരു ഫിനാൻഷ്യൽ അഡ്വൈസറെ കണ്ടെത്തുക. യുകെയിൽ ധാരാളം മലയാളി ഫിനാൻഷ്യൽ അഡ്വൈസർമാരുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ മലയാളി സംഘടനകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് അവരെ കണ്ടെത്താൻ ശ്രമിക്കുക.
- സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി: നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി നന്നായി മനസ്സിലാക്കിയ ശേഷം മാത്രം ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുക. ഒരു ബജറ്റ് തയ്യാറാക്കി നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക മാസ തവണയായി അടയ്ക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് കണക്കാക്കുക.
- ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പരിശോധിക്കുക. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറവാണെങ്കിൽ, ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ കാർഡുകൾക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് അത് മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ശ്രമിക്കുക. Experian, Equifax, TransUnion എന്നിവ യുകെയിലെ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് റഫറൻസ് ഏജൻസികളാണ്. ഈ ഏജൻസികളുടെ വെബ്സൈറ്റുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് സൗജന്യമായി ലഭിക്കും.
എന്തൊക്കെ കൃത്യമായി ചെയ്യണം?
- ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പരിശോധിക്കുക. ഇതിനെ കുറിച്ച് ഞങ്ങൾ മുൻപ് വിശദമായി എഴുതിയിട്ടുണ്ട്. വായിക്കുമല്ലോ.
- വിവിധ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക.
- നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.
- നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ കാർഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
- ഒരു തിരിച്ചടവ് പദ്ധതി തയ്യാറാക്കുക.
ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ കടം കുറയ്ക്കാനും സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെടുത്താനും ഒരു നല്ല മാർഗമാണ്. എന്നാൽ, ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം ഉപയോഗിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് ഏതെങ്കിലും സംശയങ്ങളുണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു ഫിനാൻഷ്യൽ അഡ്വൈസറുടെ സഹായം തേടുന്നത് നല്ലതാണ്.
